如今，持“卡”消费已成一种时尚，顾客持的卡不仅有自己办理的银行卡，还有各商家发行的购物卡。临近年底，是各单位给职工发放购物卡福利、送礼回馈的高峰，不同面额、各种LOGO的购物卡集中上市。不过，有消息称央行正在对商家发放购物卡的行为进行摸底，并将出台法规进行监管。一些商家表示，一旦砍掉“购物卡”，很多企业会因此倒下。除了利用购物卡拉拢固定客源外，商家发行购物卡的背后，又有什么样的深层利益链呢？    

    持卡时代：

    “非机构”惊动央行

    “先把这张购物卡里的钱用完，不够的再用这张商通卡。”在家乐福准备结款的张小姐先递过一张家乐福的购物卡。

    谈到购物卡，人们都不会陌生，不管是单位发的，还是别人送的，购物卡已成为很多人出门消费时常带的支付卡之一。按照可使用的范围看，不仅有可在超市、商场、蛋糕店、餐馆等消费的购物卡，网上支付功能强大的B2C企业也已加入到购物卡发行大军中。

    就在购物卡成为单位送礼和发放福利的首选时，购物卡将被监管的消息不胫而走。有消息称，根据央行总行去年4月发布的公告，目前各地区央行分行都在摸底非金融机构从事支付业务的情况。央行极有可能出台相关法规，将这些类似银行业务的机构正式纳入监管范围。央行提到的“非金融机构从事支付业务”，正是各商场、超市以及第三方发卡机构发行的具有支付功能的购物卡。

    商业领域中大大小小的商家不务正业涉足“支付业务”，发行代币购物卡的背后，不仅可以借此实现强大的功能，还可以帮助购卡者减少纳税额，同时还衍生了寄生于购物卡的黄牛。    

    利益链之第三方发行机构：

    聚敛大量现金办“准银行”

    以覆盖商业网点较多的商通卡为例，商通卡的服务网络包括北京的大型百货商场、超市、甚至美容院等300余商户。商通卡的面额可根据购卡者的需要定制，最高可达1万元。那么发行机构如何赚取利润呢？

    一位不愿透露姓名的业内人士表示，购买购物卡需要支付现金或支票，第三方发行机构发放购物卡的过程可以快速收集现金，而消费者拿到购物卡后不可能一次性把卡内金额全消费掉，而这个时间差产生的沉淀资金，是发行机构所看重的，发放的购物卡起到了融资功能。作为第三方的发卡机构，发行机构的合作者，不仅跨商户，而且跨行业，购物卡的使用范围广，受青睐程度自然高。

    这一操作模式类似银行里的活期储蓄卡。银行可以利用客户存入的钱放贷，以此收取利息。与银行鼓励客户实行定期存款相仿，发行机构也通过延长使用期限的方法，放缓持卡人“取物”的速度，以此延后各商业网点“取钱”的时间。

    记者注意到，通常只有一年有效期的购物卡，其使用期限在延长。资和信今年新版商通卡的有效期由原来的一年延长到了五年，言下之意，购卡者可以购买更大面额的购物卡，不用担心“过期”问题，您可以把数千元的商品慢慢搬回家，反正发行机构已经把现金攥在手里了。

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